Информация о предоставлении льготного периода для мобилизованных

Информация о лицах, которые вправе обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода

   К лицам, которые вправе обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, относятся:

1) лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, или лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации, заключившее с АО КБ «Приобье» до дня мобилизации кредитный договор, в том числе кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой.

 2)  лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах:

- в спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны;

- в Службе внешней разведки Российской Федерации,

- в органах федеральной службы безопасности,

- в органах государственной охраны,

- в органах военной прокуратуры,

- в военных следственных органах Следственного комитета Российской Федерации,

- в федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти Российской Федерации,

- в создаваемых на военное время специальных формированиях,

      при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики,  Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с АО КБ «Приобье» до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее – специальная военная операция), кредитный договор, в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой;

3) лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации, и заключившее с АО КБ «Приобье» до дня подписания контракта кредитный договор, в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой; 

4)  лицо, являющееся мобилизованным владельцем ООО, если данное лицо также является единственным учредителем Общества и одновременно руководит им, а само Общество входит в реестр МСП (при условии, что сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялось после 21 сентября 2022 г.), заключившее с АО КБ «Приобье» до дня призыва на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации участника общества  кредитный договор для бизнеса, при условии  участия лица в специальной военной операции;

  5) члены семьи лиц, указанных в пунктах 1) - 4) данного раздела (далее – военнослужащие), заключившие кредитный договор, в том числе кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой, в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1) - 4) данного раздела.

    К лицам, указанным в абзаце первом данного пункта, относятся:

     -  супруга (супруг),

     -  несовершеннолетние дети,

     - дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет,

     - дети, достигшие возраста 18 лет и завершившие обучение по образовательным программам основного общего или среднего общего образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, на период до 1 сентября года, в котором завершено указанное обучение, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения,

    - лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

6) лица, проходящие службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающие проведение специальной военной операции, и членов их семей.

     С требованием о предоставлении льготного периода по кредитному договору может обратиться любое лицо при предъявлении им оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации документов, подтверждающих полномочия действовать от имени и в интересах заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.

      Член семьи военнослужащего при представлении требования

 прикладывает документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего.

Информация о способах направления требований

      Заемщик может направить в Банк обращение о предоставлении льготного периода способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Информация об основаниях прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, а также по предоставленному поручительству.

   Обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

     В случае наступления указанных обстоятельств,  обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров прекращаются.

Аналогичным образом в случае наступления указанных обстоятельств  прекращаются обязательства  военнослужащего по заключенным им  договорам поручительства. При этом прекращение поручительства не влечет для должника по обязательству, которое было обеспечено таким поручительством, применения последствий утраты обеспечения, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

    Информация о наступлении указанных обстоятельств помимо военнослужащего может быть направлена в банк  следующими лицами:

1) членом семьи военнослужащего, иным лицом, состоящим в родстве (свойстве) с военнослужащим, при предъявлении им документов, подтверждающих родство (свойство), а также их законными представителями;

2) наследниками военнослужащего при предъявлении ими документов, подтверждающих право на наследство;

3) уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

   Информация о наступлении указанных обстоятельств, может быть направлена членом семьи военнослужащего в банк, если с таким членом семьи заключен кредитный договор.

    Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России вправе установить максимальный размер подлежащего прекращению обязательства (части обязательств) военнослужащего - индивидуального предпринимателя по кредитному договору, заключенному в целях осуществления предпринимательской деятельности. Максимальный размер подлежащего прекращению обязательства по кредитному договору может быть установлен в зависимости от видов кредитов с учетом региональных особенностей.

Обязательства гражданина, призванного на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, военнослужащего, проходившего военную службу по призыву в Вооруженных Силах Российской Федерации (за исключением военнослужащего, замещающего воинскую должность курсанта военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, находящихся в ведении Министерства обороны Российской Федерации), иного гражданина, не проходящего военную службу, заключивших не ранее 1 декабря 2024 года контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации сроком на один год и более для выполнения задач специальной военной операции, и (или) его супруги (супруга), вытекающие из кредитного договора, в случае, если до 1 декабря 2024 года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности по этим обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению), прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 миллионов рублей, со дня заключения указанного контракта.

    Аналогичным образом, при наступлении указанных обязательств прекращает свое действие обязательства военнослужащего по заключенным им договорам поручительства.

Информация о сроке, в течение которого можно обратиться за предоставлением Льготного периода

      В течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года.

Информация о сроке, в течение которого Банк рассматривает обращение Заемщика

      Обращение Заемщика за предоставлением льготного кредита рассматривается в срок, не превышающий 10 дней.

       Уведомление об изменении условий кредитного договора с уточненным графиком платежей по кредитному договору направляется заемщику способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена Банку Заемщиком. 

Информация о сроке, на который предоставляется Льготный период, а также о сроке, на который приостанавливается исполнение исполнительных документов.

      Установление льготного периода возможно  с 21.09.2022г., но не ранее даты мобилизации или начала участия в специальной военной операции военнослужащего, независимо от даты обращения с соответствующим требованием (но не позднее 31.12.2026г.).

      Заемщик вправе определить в своем требовании дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

     Срок льготного периода рассчитывается как:

1) для Заемщиков физических лиц и индивидуальных предпринимателей:

- срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 180 дней,

- срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней,

2) для Заемщиков, относящихся к субъектам МСП, состоящим из одного участника, одновременно являющегося его руководителем:

 - срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 90 дней,

      Льготный период продлевается на период нахождения военнослужащего в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в период военной службы по мобилизации, в течение  срока заключенного контракта, при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции , а в случае признания военнослужащего безвестно отсутствующим - также на период до отмены решения суда о признании его безвестно отсутствующим либо до объявления судом умершим.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив в Банк уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Банк обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Банк обязан направить Заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.

       Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода способом, определенным в соответствии с условиями кредитного договора, либо путем направления информации с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

По окончании льготного периода кредитный договор, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

       Изменение условий кредитного договора в части предоставления льготного периода, не требует согласия Залогодателя в случае, если Залогодателем является третье лицо, а также Поручителя. В случае, если кредитный договор, был обеспечен залогом или поручительством, срок действия такого договора залога или поручительства продлевается на срок действия кредитного договора, по которому был предоставлен льготный период.

 Исполнение исполнительных документов, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору, может быть возобновлено не ранее 180 дней после прекращения участия должника-военнослужащего либо военнослужащего, членом семьи которого является должник, в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнения задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта.

    Исполнение исполнительных документов, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору должника - заемщика, являющегося обществом с ограниченной ответственностью, а также приостановленное исполнительное производство по исполнению таких документов могут быть возобновлены не ранее 90 дней после прекращения участия участника общества в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации.".

Информация об обслуживании счетов военнослужащих

     Банк при осуществлении обслуживания счетов должника, приостанавливает исполнение требований о взыскании денежных средств или об их аресте, содержащихся в поступивших или поступающих непосредственно от взыскателя исполнительных документах, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору военнослужащего или членов семьи военнослужащего, со дня получения банком или иной кредитной организацией заявления военнослужащего или членов семьи военнослужащего о приостановлении исполнения исполнительных документов, поступивших или поступающих в банк или иную кредитную организацию.

Информация о порядке начисления и уплаты процентов  и иных платежей при предоставлении Льготного периода

     В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления Заемщиком требования об установлении льготного периода, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

       Не подлежат уплате (обязательства Заемщика перед Банком по уплате начисленных процентов прекращаются) начисленные в течение льготного периода проценты по кредитным договорам, по которым льготный период был установлен до 06 апреля 2024 года:

   - по кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, проходящими службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающими проведение специальной военной операции, начисленные в период действия льготного периода проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.

        - в случае досрочного исполнения в течение льготного периода военнослужащими, а также лицами, проходящими службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающими проведение специальной военной операции, обязательств по уплате начисленных процентов, уплаченные ими денежные средства не могут направляться кредитором в счет погашения процентов, а в случае превышения объема уплаченных денежных средств над объемом обязательств по кредитному договору, рассчитанным без учета суммы процентов, начисленных в течение льготного периода процентов, денежные средства в размере соответствующей разницы подлежат возврату военнослужащим, а также лицам, проходящими службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающими проведение специальной военной операции.

       В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная Заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

      По кредиту, предоставленному индивидуальному предпринимателю, оформившему кредит в целях осуществления предпринимательской деятельности (за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой), а также по отдельным видам договоров потребительского кредита, в течение льготного периода проценты начисляются по процентной ставке, не превышающей предусмотренную условиями договора, действовавшими до предоставления заемщику льготного периода.

      По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств Заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены Заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются Заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на  срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту исходя из срока предоставленного льготного периода.

   Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

    Сумма процентов, зафиксированная на момент наступления льготного периода, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в течение льготного периода, уплачиваются Заемщиком после погашения его обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, действующими до предоставления льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора. В этом случае Банк направляет Заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

По кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, указанные платежи оплачиваются после окончания льготного периода на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.

   По кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, Банк обеспечивает внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.

     В случае, если с обратившимся за льготным периодом Заемщиком, являющемся индивидуальным предпринимателем или субъектом МСП, заключен кредитный договор в форме кредитной линии, после установления льготного периода предоставление кредитных средств в рамках данного договора приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

Информация о перечне документов, подтверждающих факт участия военнослужащего в  специальной военной операции

    Военнослужащий или член его семьи при обращении за предоставлением льготного периода вправе приложить документы, подтверждающие участие военнослужащего либо военнослужащего, членом семьи которого является должник, в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнение задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта, а также документы, подтверждающие родство члена семьи военнослужащего.

     Члены семьи военнослужащего при предъявлении ими требования о предоставлении льготного периода по заключенным ими кредитным договорам обязаны приложить документы, подтверждающие статус члена семьи военнослужащего. Такими документами могут являться:

     для супруга (супруги) - свидетельство о заключении брака;

     для несовершеннолетних детей - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении);

     для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении) и справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;

для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения, - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении) и справка с места учебы, подтверждающая обучение по очной форме;

для иждивенцев - акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем, решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего;

иные документы.

Банк вправе запросить у федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, подтверждение сведений о факте мобилизации в отношении Заемщика.

 При направлении военнослужащим в Банк заявления о приостановлении исполнения требований о взыскании денежных средств или об их аресте в указанном заявлении необходимо отразить следующую информацию:

- фамилия, имя, отчество (при наличии),

- гражданство должника,

- дата рождения должника,

- реквизиты документа, удостоверяющего его личность,

- номер контактного телефона,

- просьба приостановить исполнение исполнительных документов, направленных на возврат просроченной задолженности по кредитному договору, поступивших или поступающих в банк или иную кредитную организацию, в связи с участием должника-военнослужащего либо военнослужащего, членом семьи которого является должник, в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнением задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта.

       К заявлению прилагаются подтверждающие документы, отраженные в первом абзаце данного раздела.

Информация об основаниях для отказа в удовлетворении требований по предоставлению льготного периода

     Несоответствие представленного Заемщиком требования положениям Федерального закона от 07 октября 2022г. № 377-ФЗ является основанием для отказа Заемщику в удовлетворении его требований. 

     В случае, если Заемщик не представил документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции, Банк после представления льготного периода вправе потребовать представление таких документов у Заемщика. В этом случае Заемщик обязан представить указанные документы, не позднее окончания льготного периода.

     В случае непредставления по требованию Банка Заемщиком документов, в указанный срок, либо несоответствия таких документов установленным законодательством Российской Федерации требованиям Банк направляет Заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.

   Со дня получения Заемщиком уведомления льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора признаются не измененными. Одновременно с уведомлением Кредитор направляет Заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.